Ako získať financie na podnikanie

Čo sa tu dozviete?

• Možnosti podnikateľských úverov v bankách
• Ako získať príspevok na podnikanie od UPSVaR
• Ďalšie možnosti získania financií na podnikanie - Investori, Start Up

Kde získať financie na rozbeh podnikania

Ak ste sa rozhodli podnikať, tak ako asi väčšina začínajúcich podnikateľov, asi potrebujete zohnať financie. Málokto má na rozbeh hneď v zásuvke nachystané peniaze, preto nevešajte hlavu. Ak vám na začiatok podnikania nestačia vlastné úspory, prinášame vám niekoľko možností, ako si môžete pomôcť:

Mikropôžičky pre podnikateľov od SBA

SBA (Slovak Business Agency) napr. podporuje v podnikaní aj tzv. marginalizované skupiny - ženy, mladých, seniorov, handicapovaných alebo migrantov).

Poskytuje tzv. mikropôžičky od 2500 € do maximálnej výšky 50 000 € so splatnosťou max. 48 mesiacov a so zvýhodnenými podmienkami v porovnaní s inými bankami.

Pre koho je mikropôžička?

Pre začínajúcich podnikateľov, bez podnikateľskej histórie, čo je veľkou výhodou.
Ak by nastala situácia, že ju nebudete schopný splácať podľa stanoveného splátkového kalendára, môžete požiadať o odklad splátok istiny po dobu 6 mesiacov.

Viac informácií nájdete aj tu.

Ako získať príspevok na podnikanie od UPSVaR

Ďalšou možnosťou, ako si finančne pomôcť na začiatku podnikania, je príspevok na samostatnú zárobkovú činnosť (SZČ) od UPSVaR.

Na ten máte nárok, ak ste uchádzač o zamestnanie, ktorý:

• je evidovaný minimálne 3 mesiace v evidencii uchádzačov o zamestnanie (UoZ)
• boli ste v evidencií uchádzačov najmenej 12 mesiacov v prípade, že v ste období 6 mesiacov pred zaradením do UoZ pozastavili alebo ukončili SZČ
• zaviažete sa, že budete SZČ prevádzkovať nepretržite minimálne 3 roky.

Všetky potrebné podklady nájdete na stránke upsvar.sk.

Má to niekoľko háčikov

Je to "nenávratná pôžička", takže o jej výhodnosti niet pochýb, ale treba vedieť, že predsa len budete potrebovať aj svoje peniaze, pretože:

• Za prvý rok musíte vydokladovať viac, ako vám dajú v prvej časti príspevku. Tu je v legislatíve dosť veľka medzera, počítajte s tým.
• A tak isto, druhý rok, budete musieť vydokladovať už aj všetko, čo ste si vyžiadali na dobu 3 rokov.

Vopred musíte predložiť plán, do čoho konkrétne a koľko investujete a ten dodržať. Účel, na ktorý financie môžete použiť je, samozrejme, presne vymedzený.

• Napríklad s výdavkami na mobil a mobilné služby nepočítajte.
• Určite si však do plánu dajte povinné poistenie.

Na poskytnutie príspevku nie je právny nárok.

Aké povinnosti vám z príspevku vyplývajú?

• použitie príspevku musíte preukázať v stanovenej dobe
• použitie účtovne evidovať počas 10 rokov od ukončenia záväzku vykonávať SZČ.

Bankové pôžičky pre podnikateľov

Pôžičky pre začínajúcich podnikateľov a živnostníkov patria medzi špecifické bankové produkty, keďže sú spojené s vysokou mierou rizikovosti.

Oslovili sme slovenské banky i pobočky zahraničných bánk, ktoré na Slovensku pôsobia či ponúkajú pôžičky pre podnikateľov a za akých podmienok ich je možné získať.

Tu je aktuálny prehľad toho, čo ponúkajú pre začínajúcich podnikateľov:

ČSOB

• štandardný bežný účet
• balíky služieb, v rámci ktorých môžu klienti využívať vybrané transakcie neobmedzene.

Podnikatelia a malé firmy, ktoré si otvoria ČSOB Podnikateľské konto do 12 mesiacov od vzniku oprávnenia na výkon podnikateľskej činnosti, získavajú:

• vedenie balíka služieb na 3 mesiace bez poplatku, resp. až na 6 mesiacov, ak si v danom kalendárnom mesiaci otvoria aj balík služieb pre občanov.

Klientov bez ohľadu na dĺžku podnikateľskej činnosti odmenia za aktívne využívanie ČSOB Podnikateľského konta zľavou 50% z poplatku za vedenie.

Na efektívne riadenie financií ponúka ČSOB služby elektronického bankovníctva

• SmartBanking a ČSOB Internetbanking 24,
• ale aj BusinessBanking alebo MultiCash pre väčšie firmy.

Na zhodnotenie financii

• jeden z dvoch typov sporiacich účtov so 7 alebo 35 dňovou viazanosťou,
• alebo na termínovanom vklade.
• Možnosť investovania do fondov
• zhodnotenie prostriedkov prostredníctvom finančných trhov.

V portfóliu ČSOB nájdu podnikatelia tiež platobné nástroje - POS terminály slúžia podnikateľom, ktorí si zriadia prevádzku a službu WebPay, obchodníkom podnikajúcim prostredníctvom internetu.

Všeobecná úverová banka (ďalej VÚB)

Taktiež ponúka účet šitý na mieru - prehľad jednotlivých biznis účtov nájdete tu.

Na začiatok podnikania si môžete vybrať:

• z profi úverov alebo komerčných úverov.

Viac informácií o VÚB produktoch pre začínajúcich podnikateľov nájdete tu.

Tatra Banka (ďalej TB)

• možnosť namodelovať si vlastný balík služieb, prípadne pol roka bez poplatkov za balík služieb a pod.

Tak dokážete využívať svoje financie efektívne a môžete si znížiť priemerné náklady na využívanie služieb.
Viac informácií o podnikateľských účtoch nájdete tu.

Ak potrebujete pre rozbehnutie biznisu úver, stačí si ujasniť podnikateľský plán. Prehľady business úverov TB nájdete tu.

Slovenská sporiteľňa (ďalej SLSP)

• podnikateľský účet na 1 rok zdarma
• kontokorentný úver
• bezúčelový úver.

Slovenská sporiteľňa spustila portál začínamepodnikať.sk, kde nájdete veľa užitočných článkov (aj od BiznisWeb tímu). Tiež pozvánky na zaujímavé podujatia a školenia pre začínajúcich podnikateľov.

OTP banka

• MIKROúver
• EÚ MIKROúver do výšky až 25 000 €
• refinančný MIKROúver pre živnostníkov a podnikateľov, ktorí sa chcú "zbaviť" nevýhodného úveru.

Poštová banka

• ak ste živnostník, môžete požiadať o bežný spotrebný úver
• ak podnikáte ako právnická osoba, k dispozícii máte napr. kontokorentný úver.

Prima banka

• krátkodobé úvery so splatnosťou do 1 roka a to konkrétne kontokorentný úver alebo tzv. úverovú linku.

Privat banka

• splátkový, kontokorektný alebo revolvingový úver.

Sberbank

Pre podnikateľov a malé firmy:

• krátkodobý kontokorentný úver
• investičný úver.

UniCredit Bank

Malí a strední podnikatelia:

• kontokorentný úver do 300 000 €
• prevádzkovo zabezpečený úver napr. na refundovanie faktúr nie starších ako 3 mesiace.

Podnikatelia v agro biznise môžu čerpať krátkodobý, strednodobý alebo kombinovaný investičný úver.

Z "online" bánk sme pre vás vybrali nasledovné:

• ZUNO - neposkytuje podnikateľské účty, ale môžete využiť bezúčelový úver až do výšky 20 000 € s úrokom od 4.9% ročne.
• mBank - ponúka podnikateľský účet mKonto Biznis. Požičať si môžete od 350 - 1500 € na čokoľvek. Doba splácania je 12 mesiacov. Pre majiteľov eshopov aj platobný systém mTransfer.
• FIO banka - FIO poskytuje úvery pre podnikateľov vo výške od 100 tis. do 11 mil. € na dobu splatnosti 1 - 8 rokov. Výška poplatku je individuálna, úroková sadzba sa prepočítava na dennej báze.

Investori a ďalšie možnosti ako získať financie pre dobrý podnikateľský nápad

Pokiaľ vám nevyhovuje ani jedna z uvedených možností, môžete

• sa pokúsiť získať grant
• alebo osloviť investorov
• vydať sa populárnou cestou startup-u
• príp. vyskúšať akcelerátor podnikania alebo inkubátor ako Studio 9+, slovenský The Spot Booster či mikropôžičku na zakúpenie franchisingovej licencie a štartovacieho kapitálu.
• Ďalšia z alternatív je súťaž Podnikateľský nápad roka, ktorá oceňuje podnikateľov na začiatku kariéry alebo nápady, ktoré dosiaľ neboli prezentované na verejnosti, resp. uvedené na trh.

Ako získať investora?

Začnite oslovovaním investorov. Pomôcť vám môžu portály ako Naštartuj to!, STARTitUP alebo Hľadáminvestora.sk, prípadne oslovte tzv. podnikateľských anjelov alebo 42angels.com, či startup inkubátor brainhouse.sk.

Ak potrebujete investora pre váš biznis zacielený na český trh, môžete osloviť napr. venture kapitálový fond podľa vzoru Sillicon Valley - CredoVentures.com. Orientujú sa predovšetkým na internetové, IT a zdravotnícke start-upy.
Zoznam ďalších českých portálov, kde môžete zverejniť váš inzerát:

• https://www.penizeprofirmy.cz/hledam-investora/
• https://www.investora.cz/hledam-investora/
• https://byzoon.cz/
• http://www.aaapoptavka.cz/
• https://www.busyman.cz/
• https://www.jic.cz/
• https://www.investclub.cz/
• http://www.hledaminvestora.biz/

Alternatívou sú napr. Startup Weekendy alebo Campy, či FutureNow Conference.

Sú Vám niektoré výrazy nezrozumiteľné? Chcete si nielen vytvoriť eshop ale aj mu rozumieť? FAQ prináša odpoveď na bežne používané výrazyako je AB testovanie, captcha, feed, PPC, SEO a iné výrazy v podnikaní na Internete.